Поиск по сайту
Пользовательский поиск
Возможности
HashFlare
Последние комментарии

Аннуитетный платеж по кредиту

Аннуитетный платеж по кредитуКоличество заемщиков в нашей стране растёт каждый день, а многие до сих пор не знают, что такое аннуитентный платёж по кредиту. При этом, многие совершают такие платежи, даже не зная об этом. В данном случае можно говорить о явлении, когда выгоду получает и банк, и заёмщик, что бывает очень редко. Стоит ли говорить, что аннуитетный платёж представляет собой некую золотую середину, достижение которой можно считать достойной задачей. Что же это за платёж и как его рассчитать мы расскажем далее.

По сути, аннуитетный платёж равен сумме ежемесячной ставки по кредиту с учётом всех процентов, начисленных за данный период (чаще всего месяц). Данную сумму заёмщик должен вносить регулярно, чтобы в установленный срок выплатить кредит полностью. Самой главной особенностью данного платежа является его постоянный размер, не изменяющийся с течением времени. Данная схема представляется более простой, чем другие, так как заёмщику проще рассчитать её. Грубо говоря, достаточно разделить всю сумму на количество месяцев и добавить процентную ставку. Формула для боле точного расчёта будет рассмотрена далее.

Аннуитентные платежи приносят банкам максимальную выгоду при отсутствии конфликтов с заёмщиком. Тот платит максимальные проценты и будет платить их до конца кредита ? весь срок. Понятно, почему банки часто предлагают именно эту схему оплаты. Например, на погашении обычного автокредита можно заработать солидную прибыль. Банки объясняют это удобством для клиентов, но выгода здесь на первом месте. Нужно учитывать, что проценты всегда составляют значительную долю от платежа, кроме того, это доход банка. Отличной от аннуитентной системы является дифференцированная. Она предполагает выплату постепенно уменьшающихся сумм, так как проценты начисляются на остаток от общей суммы платежа. Сомнений нет, дифференцированная система гораздо выгоднее для заёмщиков, но банки делают всё возможное, чтобы они отказывались от неё в пользу аннуитентной. Например, вводятся специальные тарифы, банк не помогает клиентам правильно рассчитать дифференцированную систему платежей и ставит другие препятствия. Но главным препятствием становится психология человека, который думает о надёжности и простоте аннуитентной системы, боясь использовать дифференцированную. Но речь не об этой.

Чтобы рассчитать размер регулярного платежа по аннуитентной системе нужно воспользоваться следующей формулой: остаток ссудной задолженности нужно умножить на месячную процентную ставку и разделить на процентный коэффициент. Тот в свою очередь равен разности между единицей и суммой процентной ставки и единицы, возведённой в отрицательную степень процентных периодов (месяцев). С первого взгляда такой расчет может показаться сложным, но при внимательном рассмотрении становится ясно, что это не так. Обычно эта формула рассчитывается однажды и до конца кредитования сумма не меняется.

Если проводить подробные расчеты, то станет ясно, чем не выгодна система аннуитентных платежей (читайте здесь). Так, для кредита сроком на двенадцать месяцев и процентной ставкой 20 % переплата составит 3,27 %. Естественно, чем больше срок, тем больше переплата. Получается, что для крупных кредитов аннуитентная система не выгодна, лучше применять дифференцированную. Но если вы хотите взять в кредит стиральную машину или смартфон, или нужен быстрый кредит наличными, то вам будет проще и спокойнее выплачивать одинаковые суммы каждый месяц. 


 

Добавить комментарий


Подписка

RSS-подписка

 

Ваш email:

 
Голосования
По-вашему, кредит это: